Faizsiz finansmana rekor katılım… 1.1 milyon kişiyi aştı

ARTAN kredi faizi, yükselen fiyatlar ve gerileyen alım gücü ev ve araç sahibi olmayı zorlaştırırken; tüketici, çözümü tasarruf finansman modelinde buldu. Faizsiz ev, işyeri ve araç almayı sağlayan model, geçmişte faiz hassasiyeti olanların ilgi odağıydı, bugün çok daha geniş bir kesime yayıldı.

Hızla büyüyen sistemde kırılma 2021’de yaşandı. Tüketicileri korumak için devreye giren Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) yasal düzenleme yaptı, o dönem 21 şirket tasfiye edilirken 6 firmaya faaliyet izni verildi. Bugün ise sektördeki firma sayısı 9’a çıktı. Sistemi büyüten ikinci önemli adım ise geçen yıl Emlak Katılım Bankası’ndan geldi. Türkiye’de ilk kez bir kamu bankası yani Emlak Katılım Bankası, tasarruf finansman sektörüne katıldı. Böylece tüketici cephesinde güven tazelendi.

İŞLEM HACMİ %262 BÜYÜDÜ

Son aylarda ilginin katlanarak arttığı sistemde rakamları Finansal Kurumlar Birliği (FKB) Tasarruf Finansman Sektörü Temsil Kurulu Başkanı Ahmet Özcan’a sorduk. Özcan’ın verdiği bilgilere göre:

2023 yılında 370 bin 445 müşteri bu modelle ev, araç ya da çatılı işyeri almak amacıyla sistemde yer aldı. İşlem hacmi ise yaklaşık 84 milyar TL idi.

2024 yılında müşteri sayısı 533 bin 734’e çıktı, toplam işlem hacmi ise yaklaşık 335 milyar TL’ye yükseldi.

2025 yılına gelindiğinde ise müşteri sayısında 1 milyon 157 bin 958’e ulaşılarak rekor kırıldı. Tasarruf finansman şirketlerinin işlem hacmi, 2024 yılına göre yüzde 262 oranında artarak 1 trilyon 211 milyar TL’ye ulaştı.

Sektörün aktif büyüklüğü 2025 yılında 323 milyar TL oldu. 2024’te 92 milyar, 2023’te ise 29 milyar TL seviyesindeydi.

SİSTEM NASIL ÇALIŞIYOR

Sisteme katılmak isteyen vatandaş, faaliyet izni olan 9 şirketten birinin ofisine giderek hangi tip gayrimenkul için ne kadarlık bir finansmana ihtiyaç duyduğunu belirtiyor. ‘Çekilişli’ ya da ‘müşteri bazlı model’ seçeneklerinden biri tercih ediliyor ve bir ödeme planı çıkarılıyor.

Vatandaş belli bir miktar ödeme yaptıktan sonra paranın tamamını almaya hak kazanıyor ve o para ile evini, işyerini ya da arabasını alıyor.

Tasarruf finansman sistemini bankalardaki kredi sisteminden ayıran en önemli özellik, faiz olmaması. Tüketici sadece yüzde 8 ila 14 arasında bir organizasyon ücreti ödüyor. İkinci önemli fark, ‘müşterilere doğrudan ve hemen nakit kullandırımının söz konusu olmaması’. Müşterilerin tahsise hak kazanabilmesi, belli bir tasarruf tutarına ulaşması ve sistemde belli bir dönem yer almasına bağlı. Ayrıca ev, taşıt ve çatılı işyerini almak isteyen müşteri öncelikle satın almak istediği varlığı kendisi buluyor ve ondan sonra ödeme doğrudan satıcıya yapılıyor. Konut ve işyeri sözleşmeleri için 120 ay, taşıt sözleşmeleri için 60 ay vade uygulanıyor. 18 yaşını doldurmuş her Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı herkes sisteme dahil olabiliyor.

Sektörde Emlak Katılım, Fuzul, Sinpaş, Eminevim, Katılımevim, Birevim, İyi Finans, Albayrak Tasarruf ve İmece Tasarruf faaliyet gösteriyor.

ÖRNEK ÖDEME PLANI BANKA KREDİSİ

Evin değeri
3 milyon TL

Peşinat
300 bin TL

Kredi tutarı
2 milyon
700 bin TL

10 yıl vadeli taksit
70 bin 938 TL
(faiz %2.49)

Toplam geri ödeme
8 milyon
512 bin TL

TASARRUF FİNANSMAN MODEL

Finansman tutarı
3 milyon TL

Peşinat
300 bin TL

Organizasyon ücreti:
240 bin TL

10 yıl vadeli taksit
22 bin 500 TL
(Ödeme 44 ay)

5 yıl vadeli taksit
45 bin TL

(Ödeme 22 ay)

3 yıl vadeli taksit
75 bin TL

(Ödeme 13 ay)

Toplam geri ödeme
3 milyon 240 bin TL

*Tasarruf finansmanda peşinata, vadeye göre taksitler ve ödeme zamanı değişiklik gösterir. Peşinat olup olmayacağını, vade süresini tüketici belirler.