Kredilerde kurallar değişti... BDDK’dan yeni kararlar

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) aldığı bir dizi kararla kredi kartları ve kredilerde değişikliğe gitti. Ayrıca konut kredilerinde de ikinci ve birinci el emlak alımı sınırlaması kaldırıldı.

Yeni karara göre limiti 400 bin liranın üstünde olan kredi kartlarına kullanıma göre kısıtlama düzenleme gelecek. Tamamı kullanılmıyorsa limit, aşamalı olarak düşürülecek. Toplam kredi kartı limiti 400-750 bin lira arasında olanların limiti en yüksek harcamanın yapıldığı ay dikkate alınarak yüzde 50, 750 bin lira üzerindeyse yüzde 80 azaltılacak. Örneğin kredi kartı limiti 700 bin lira olan bir kişinin aylık en yüksek harcaması 600 bin liraysa limiti 650 bin liraya düşecek.

GELİRE GÖRE LİMİT KURALLARI

- Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu uyarınca yeni kredi kartı çıkarılması veya mevcut kredi kartlarının limitlerinin artırılması işlemlerinde yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelirin dikkate alınmasına ve gelir düzeyinin teyidinin yalnızca, bankalarca geliri ispata elverişli olarak değerlendirilen belgeler üzerinden gerçekleştirilmesine karar verildi.

- Kart hamillerinin, tüm bankalardaki toplam kart limitlerinin 400 bin liranın üzerinde olması halinde, son bir yıl içerisindeki en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan kart limitlerinin, bankalarca kısmi bir oranda azaltılması kararlaştırıldı.

- Bankalar tarafından, tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerinin, 1 Ocak 2027 tarihine kadar aylık/yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hale getirilmesine yönelik belirlemeler yapıldı. Böylece ilk aşamada düşük kredi kartı limitine sahip dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut limitleri korunacak, diğer müşterilerin ise aktif olarak kullanmadıkları yüksek kredi kartı limitleri, gelir düzeyleriyle uyumlu hale getirilecek.

- BDDK kararına göre kart limiti 400 bin liranın altında olanlar bu kararlardan etkilenmeyecek. Kart hamillerinin limit azaltım işlemleri 15 Şubat 2026 tarihine kadar gerçekleştirilecek.

400-750 BİN LİRA LİMİTLİ KARTTA HESAP NASIL

Diyelim ki bir kişinin tüm kredi kartlarının limitleri toplamı 700 bin lira. 2025 yılının haziran ayında en yüksek harcaması 600 bin lira oldu. 700 bin liradan 600 bin lira çıkarıldığında 100 bin lira kalıyor. 400 ile 750 bin liralık limit içinde olduğu için yüzde 50 azalacak, 50 bin liraya denk geliyor. Bu kişinin yeni limiti 650 bin liraya düşecek. Toplam kredi kartı limiti 450 bin lira, en yüksek aylık harcaması 2025 yılının nisan ayında 200 bin lira oldu. 250 bin lira kullanılmayan limit. Düşürülecek limit 125 bin lira. Yeni toplam limit 325 bin lira olacak.

LİMİT 750 BİN LİRANIN ÜSTÜNDEYSE HESAP

Tüm kredi kartlarının limiti 850 bin lira. En yüksek geçen yıl mayıs ayında 400 bin liralık harcama yapıldı. 450 bin lira kullanılmayan limit. Düşürülecek limit 360 bin lira. Yeni limit 490 bin lira olacak.

KREDİ KARTLARINA YAPILANDIRMA

Dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredilerinin, yapılandırma tarihindeki borç bakiyelerinin, kart hamili/borçlu tarafından 3 ay içinde talep edilmesi hâlinde azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilmesine imkân sağlandı.

KONUT KREDİLERİNE DÜZENLEME

Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde; kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı açısından birinci el-ikinci el konut ayrımı kaldırılırken, 2010 yılından sonra yapılan binaların enerji sınıfı için asgari şart olan C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı.

Bu çerçevede, konut kredilerine ilişkin düzenlemelerde enerji verimliliği yüksek, görece depreme dayanıklı yeni konutların alımı ile ilk konutunu edinecek tüketicilerin desteklenmesine yönelik değişiklikler yapıldı. Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde bu karar ile belirlenen oranların yüzde 75 azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.