Konutta faiz 28 ayın en düşüğünde: Piyasada hareketlilik kapıda! 1 milyonluk kredide maliyeti ne kadar azalttı? ‘Taksit yükünde rahatlama sağlayacak ama…’

Bankalarca açılan konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı 28 ayın en düşüğüne geriledi. Ekonomi yönetimi tarafından uygulanan dezenflasyon programının çıktıları verilere yansırken, Haziran 2024’te yüzde 71,6’ya yükselen enflasyon kasımda yüzde 31,1’e kadar düştü.
Bu gerilemeye paralel olarak Merkez Bankası son olarak 150 baz puan düşürerek yüzde 38’e indirdi. Yapılan indirimler bankalarca sunulan konut kredilerinin faiz oranlarına da yansıdı.
AYLIK FAİZ ORANI YÜZDE 2,5’İN ALTINA GERİLEDİ

Anadolu Ajansı’nda yer alan haberde geçen yıl ortalarında bankalarda en düşük konut kredisi faiz oranı aylık yüzde 3,05 iken, bu rakam yüzde 2,49’a kadar geriledi. Böylece 10 yıl vadeli 1 milyon liralık kredi için aylık ödenen rakam 31 bin 352 liradan 26 bin 273 liraya düşmüş oldu. Toplam ödenen tutar ise 609 bin lira düşüşle 3 milyon 153 bin liraya geriledi.

Uluslararası Gayrimenkul Uzmanı Özden Çimen, “Faizlerdeki düşüşün konut piyasasına yansımaları olumlu olacak. Özellikle merkez bankası faizleri enflasyona göre düşürdükçe konut piyasasında daha fazla talep göreceğiz” dedi ve şöyle devam etti:

“2014-2017 döneminde olduğu gibi faizlerin düşük olması konut piyasasında rekorları getirmişti. Daha sonra 2021-2022 sürecinde de faiz düşüşlerinin konut alım-satım hacmine ciddi şekilde etki ettiğini görmüştük. Yabancı satışlarda buna paralel olarak tarihteki en yüksek seviye olan 7 milyar dolara kadar çıkmıştı. Yani faizlerdeki düşüş doğrudan talebi etkileyecek olan en kritik etmen şeklinde karşımızda duruyor.”
‘SERT SIKILAŞMA DÖNEMİ ARTIK GERİDE KALDI’

Gayrimenkul Hizmet İhracatçıları Derneği (GİGDER) Başkanı Bayram Tekçe ise “Konut kredisi ortalama faizlerinin yüzde 37,63’e gerilemesi, bankaların fonlama maliyetlerinde ve risk algısında bir rahatlamaya işaret ediyor ve piyasada sert sıkılaşma döneminin geride kaldığını söyleyebiliriz” dedi.
ORTALAMA FAİZ ORANLARI YENİ YILDA DAHA DA DÜŞÜŞ EĞİLİMİNDE OLUR MU?
“TCMB’nin yeni yıl için enflasyon beklentisi yüzde 16 seviyesinde. Böylesi bir rakam yakalanır ise merkez bankası faizleri yüzde 20’ler seviyesine indirecektir” diyen Özden Çimen, “Faizlerin özellikle konut alım-satım hacmini etkileyecek düzeyde düşmesi 2021-2022 dönemi gibi bir sürecin kapısına aralayabilir” dedi.

Bayram Tekçe de yeni yılda kademeli düşüş olacağını öngörüyor. Tekçe, “Piyasalarda enflasyonun yavaşlamasıyla beraber 2026’da faizlerde yüksek ihtimalle kademeli bir düşüşe gidilecektir. Merkez Bankası’nın piyasalarda panik yaratmadan temkinli bir şekilde kontrollü bir normalleşme sağlamasını bekliyoruz” şeklinde konuştu.

Geçen yıl ortalarında bankalarda en düşük konut kredisi faiz oranı yüzde 3,05 iken, bu rakam yüzde 2,49’a kadar geriledi. Bunu nasıl yorumluyorsunuz?

Bu soruma “Faizli kredi maliyetlerinin 2026-2027 sürecinde çok daha fazla düşeceği aşikâr” cevabını veren Özden Çimen, şu bilgilerin altını çizdi:

 “Enflasyon düşme eğilimini sürdürüyor. Buradan hareketle şu yorum yapılabilir. Faizlerin düşüşü aylık ödemeleri hem düşürecek hem de totalde ödenmesi gereken rakamları makul düzeye çekecek. Konut fiyatlarında talebe bağlı olarak bir yükseliş trendi bizi bekliyor. Ancak Türkiye’deki fiyatlar 2019-2024 döneminde ciddi şekilde yükselmişti. Böylesi bir artış beklemiyoruz ancak daha makul düzeyde yükselişler görebiliriz.”
‘BU DÜŞÜŞ TAKSİT YÜKÜNDE RAHATLAMA YARATACAK’

Bu düşüşün kredi kullananlar için taksit yükünde ve toplam geri ödemede ciddi bir rahatlama yaratacağını ifade eden Bayram Tekçe, “Bu durum potansiyel alıcıları cesaretlendirecektir. Ama bu oranların muhtemelen bankaların en güvenli kredi alıcılarına kampanyalı olarak sunduğu oranlar olduğu unutulmamalı. Ortalama kredi fiyatında olacak bir düşüş piyasayı gerçekten canlandıracaktır” dedi.

Yüzde 1 ve altındaki oranın konut sektörünü çok canlı tutabilecek bir rakam olduğuna dikkat çeken Özden Çimen, “Türkiye’deki nüfusun yaklaşık yüzde 55’i orta gelirli grupta yer alıyor. Yüksek gelirli gruplar konut sektörüne yatırım amaçlı yaklaşırken, orta gelirli grup yaşam alanı olarak konutu değerlendiriyor. Yani faizlerin düşüşü, yüksek gelirli grupları değil, daha çok orta gelirli grupları ilgilendiriyor. Buradan hareketle şu yorum yapılabilir: Faizlerin düşüşü demek, orta gelirli gruplarda talep artışı anlamı taşıyor; bu da konut sektöründe talebin arttığı bir döneme işaret ediyor” ifadelerini kullandı.

Bayram Tekçe ise “Aylık faizlerin yüzde 2 seviyesine inmesi piyasada belirgin bir hareketlilik yaratacak, yüzde 1,5 bandı ise yoğun bir talep artışına yol açacaktır” dedi ve ekledi:

“Düşen faizler ilk birkaç kademede birçok haneyi ev sahibi yapabilir, ama uzun vadede ev fiyatları da ucuzlayan krediyi yansıtacağından ev alım güçlüğünün yüzde 1,5 bandında çok rahatlayacağını söyleyemeyiz. Tam tersi faizlerde yaşanacak ani ve yüksek bir düşüş, eğer konut arzı da sınırlı kalırsa, ev fiyatlarında ani bir yükselişi tetikleyebilir.”
SOSYAL KONUT KAMPANYALARINA OLAN YOĞUN İLGİ PİYASAYA NASIL YANSIYOR?
Özden Çimen, “Sosyal konut projesine yaklaşık 8,5 milyon kişi başvuru yaptı. 500 bin sosyal konut projesinden söz ediliyor. Toplam yıllık konut satışı ise Türkiye’de şu an 1,5 milyon civarında yani önümüzdeki 10 yıllık periyodda ülkedeki konut talebi artarak devam edecek. Sosyal konut projeleri fiyatları dengelemesi açısından önemli fakat depremle birleşen konut ihtiyacı için daha hızlı ve daha büyük projelere ihtiyaç olduğunu söyleyebilirim” dedi.