Evim sisteminde yeni dönem: Sözleşme sayısına ve finansman tutarına üst sınır geliyor Son Haberler

Faizsiz ve uzun vadeli finansman imkanı nedeniyle son yıllarda konut, iş yeri ve otomobil alımlarında daha fazla tercih edilmeye başlayan tasarruf finansman sisteminde yeni bir döneme girileceği iddia edildi. Her gün milyarlarca liranın aktarıldığı sektörü, mevcut müşterileri ve sisteme yeni katılmayı planlayanları ilgilendiren düzenlemeyle hem sözleşme sayısına hem de kullanılabilecek finansman tutarına sınırlama getirilmesi gündemde.

Tasarruf finansman şirketleri aracılığıyla konut, çatılı iş yeri veya otomobil almak isteyenlerden finansman tutarının yaklaşık yüzde 7'si oranında hizmet bedeli tahsil ediliyor. Hizmet bedelinin dışında şirketlere ayrıca faiz ödemesi yapılmazken tapu harcı, ipotek bedeli ve araç devir noter ücreti gibi işlemler nedeniyle devlete ödenmesi gereken yasal masraflar bulunuyor.

1 EKİM 2026 İÇİN YENİ SINIRLAMALAR GÜNDEMDE

İddialara göre yeni düzenlemenin 1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor. Düzenlemenin uygulanması halinde aynı kişi en fazla bir aktif taşıt finansmanı sözleşmesi yapabilecek. Böylece aynı kişinin aynı anda iki veya üç ayrı otomobil için tasarruf finansman sözleşmesine sahip olmasının önüne geçilecek.

Konut ve çatılı iş yeri tarafında da benzer bir sınır uygulanacak. Bir kişi aynı anda yalnızca bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesine sahip olabilecek. Toplam aktif sözleşme sayısı ise en fazla iki olacak. Bir kişinin aynı anda sahip olabileceği sözleşmeler, bir taşıt ile bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı şeklinde sınırlandırılacak.

TAŞIT FİNANSMANINA 6 MİLYON 250 BİN TL SINIRI

Yeni düzenlemeyle yalnızca sözleşme sayısının değil, finansman tutarlarının da sınırlandırılacağı öne sürülüyor. İddialara göre taşıt finansmanında kullanılabilecek azami tutar 6 milyon 250 bin TL olacak.

Konut veya çatılı iş yeri finansmanı için belirlenen üst sınırın ise 62 milyon 500 bin TL olması bekleniyor. Bir kişinin sahip olduğu tüm tasarruf finansman sözleşmelerinin toplam finansman tutarının da 62 milyon 500 bin TL'yi aşamayacağı belirtiliyor.

TASARRUF FİNANSMAN ŞİRKETLERİNE İLGİ ARTTI

Tasarruf finansman şirketleri, banka kredi faizlerinin yükseldiği dönemde konut ve otomobil almak isteyenlerin başvurduğu seçeneklerden biri haline geldi. Sistemde yeterli ödeme gücüne sahip müşteriler, belirli ödeme şartlarını yerine getirerek finansmana daha erken ulaşabiliyor.

Mevcut uygulamalarda nakit imkanı bulunan bir müşteri, finansman tutarının yüzde 45'lik bölümünü belirli süre içinde tamamlaması halinde araç veya konut için kalan finansman tutarına ulaşabiliyor. Sisteme hem peşinatlı hem de peşinatsız şekilde katılım mümkün olurken finansmana erişim tarihi tercih edilen ödeme planına göre değişiyor.

HİZMET BEDELİ FİNANSMAN TUTARINA GÖRE HESAPLANIYOR

Tasarruf finansman sisteminde müşteriden alınan temel ücret hizmet bedeli olarak uygulanıyor. Günümüzde şirketlerin önemli bir bölümünde hizmet bedelinin finansman tutarının yaklaşık yüzde 7'si seviyesinde olduğu belirtiliyor.

1 milyon TL'lik finansman üzerinden hesaplandığında yüzde 7'lik hizmet bedeli 70 bin TL'ye karşılık geliyor. Müşteri hizmet bedelini ödeyerek sisteme dahil olduktan sonra peşinatlı veya peşinatsız ödeme planlarından birini tercih edebiliyor ve kalan tutar belirlenen taksitlere bölünüyor.

1 MİLYON TL'LİK OTOMOBİLDE SİSTEM NASIL İŞLİYOR?

1 milyon TL değerinde otomobil almak isteyen bir kişinin yaklaşık 70 bin TL hizmet bedeli ödeyerek tasarruf finansman sistemine dahil olduğu örnekte, finansman planı müşterinin ödeme gücüne göre şekilleniyor. Müşterinin 1 milyon TL'lik tutarın yüzde 45'ine karşılık gelen 450 bin TL'yi tamamlaması, finansmana erken erişim açısından önem taşıyor.

450 bin TL ister peşin ister taksitler halinde ödenebiliyor. Söz konusu tutarın altı aylık dönemde tamamlanması halinde geriye kalan 550 bin TL'nin tasarruf finansman şirketi tarafından altıncı ayın sonunda sağlanabildiği belirtiliyor.

YÜZDE 45'LİK TUTARIN ALTI AYDA ÖDENMESİ ZORUNLU DEĞİL

1 milyon TL'lik otomobil için hesaplanan 450 bin TL'lik yüzde 45'lik bölümün mutlaka altı ay içinde tamamlanması gerekmiyor. Ödeme planı müşterinin gelir durumuna göre 24 veya 36 ay gibi daha uzun vadelere yayılabiliyor.

Finansmana erişim tarihi ise yüzde 45'lik bölümün hangi tarihte tamamlandığına göre değişiyor. Müşteri söz konusu tutarı ilk altı ay içinde tamamlarsa kalan finansman şirket tarafından sağlanabiliyor. Daha uzun vadeli ödeme planlarında ise teslim veya finansmana erişim tarihi ileri taşınıyor.

OTOMOBİLDE 60, KONUTTA 120 AYA KADAR VADE

Tasarruf finansman sisteminde otomobil için 60 aya, konut için ise 120 aya kadar taksit imkanı bulunuyor. 1 milyon TL değerindeki bir otomobil için peşinatsız 12 aylık ödeme planında aylık taksit yaklaşık 83 bin 333 TL olarak hesaplanıyor.

Aracın altıncı ayda alınabilmesi için 1 milyon TL'nin yüzde 45'ine karşılık gelen 450 bin TL'nin bu tarihe kadar ödenmiş olması gerekiyor. Yüzde 45'lik ödeme koşulunun tamamlanmadığı planlarda finansmana erişim tarihi taksit süresine göre değişiyor.

24 AYLIK PLANDA AYLIK ÖDEME 41 BİN 666 TL

1 milyon TL'lik finansmanın 24 aya bölünmesi halinde aylık taksit yaklaşık 41 bin 666 TL oluyor. Verilen örneğe göre yüzde 45'lik bölüm 11'inci ayda tamamlanıyor ve kalan finansman tutarı bu aşamadan sonra tasarruf finansman şirketi tarafından karşılanıyor.

36 ay vadeli planda aylık ödeme yaklaşık 27 bin 777 TL'ye geriliyor. Yüzde 45'lik ödeme tutarının 16'ncı ayda tamamlanmasıyla birlikte kalan finansman bölümüne hak kazanılıyor.

48 VE 60 AYLIK VADELERDE TESLİM TARİHİ UZUYOR

48 aylık ödeme planında aylık taksit yaklaşık 20 bin 833 TL olarak hesaplanıyor. Verilen senaryoda yüzde 45'lik bölüm 22'nci ayda tamamlanırken kalan tutarın şirket tarafından sağlanması da bu tarihe göre gerçekleşiyor.

60 aylık ödeme planında ise aylık taksit yaklaşık 16 bin 666 TL seviyesine düşüyor. Yüzde 45'lik ödeme tutarı 27'nci ayda tamamlandığı için aracı almak amacıyla gerekli kalan finansman da bu aşamada şirket tarafından karşılanıyor.

UZUN VADEDE FİYAT ARTIŞI RİSKİ BULUNUYOR

Peşinat olmadan uzun vadeli taksitlerle sisteme girilmesi halinde yatırılan paranın zaman içindeki değer kaybı ve satın alınmak istenen otomobil veya konutun fiyatındaki artış önem taşıyor. Enflasyon nedeniyle tasarruf finansman şirketine yatırılan tutarın satın alma gücü değişebilirken hedeflenen aracın veya gayrimenkulün fiyatı da finansmana erişim tarihine kadar artabiliyor.

Verilen örnekte yüzde 45'lik bölümün altı ay içinde tamamlanması, finansmana daha erken erişim sağladığı için fiyat değişiminden etkilenilen sürenin daha kısa kalmasını sağlıyor. Ödeme planı uzadıkça finansman veya teslim tarihi de ileri tarihlere taşınıyor.

YATIRILAN TAKSİTLERE KAR PAYI ÖDENMİYOR

Tasarruf finansman şirketlerine araç veya konut alımına kadar ödenen taksitler için kar payı ödenmiyor. Müşterinin sisteme yatırdığı tutar, finansmana erişim tarihine kadar nominal olarak yatırıldığı miktar üzerinden sistemde bulunuyor.

Metinde yer verilen karşılaştırmaya göre katılım bankalarında aylık yaklaşık yüzde 2,5 oranında kar payı uygulanabildiği belirtilirken tasarruf finansman sistemlerinde müşterinin yatırdığı tutara kar payı işletilmiyor.

EKREM YÜKSEL: MÜŞTERİNİN GERÇEK İHTİYACINA UYGUN ÇÖZÜM ÖNEMLİ

Adil Tasarruf Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi Ekrem Yüksel, gündemdeki düzenlemenin sektördeki büyüme modelini değiştireceğini belirtti. Yüksel, düzenlemeyi tasarruf finansmanı sektöründe adet odaklı büyümeden değer odaklı büyümeye geçişin işaretlerinden biri olarak değerlendirdiklerini söyledi.

Müşteriye mümkün olduğunca fazla sözleşme yapmak yerine gerçek ihtiyaca uygun finansman çözümünün sunulmasının önem taşıdığını ifade eden Yüksel, 1 Ekim itibarıyla getirileceği belirtilen düzenlemeyi sektörün büyümesini sınırlayan bir adım olarak görmediklerini kaydetti. Yüksel, düzenlemenin sistemin daha sağlıklı ve sürdürülebilir büyümesini sağlayacak bir çerçeve oluşturacağını ifade etti.

KONUT VE İŞ YERİNDE 62,5 MİLYON TL'LİK ÜST LİMİTE DİKKAT ÇEKTİ

Ekrem Yüksel, konut ve çatılı iş yeri finansmanındaki 62,5 milyon TL'lik üst limitin, taşıt tarafında uygulanacağı belirtilen 6,25 milyon TL'lik sınırın oldukça üzerinde olmasına dikkat çekti.

Konut ve iş yeri ediniminde yüksek tutarlı finansman ihtiyacına cevap verme kapasitesinin korunduğunu belirten Yüksel, düzenlemeyi daha az müşteri veya daha az finansman şeklinde değerlendirmediklerini söyledi. Yüksel, müşteri başına ihtiyaca daha uygun finansman sağlanması, finansal disiplinin güçlendirilmesi ve büyüme niteliğinin artırılması açısından düzenlemeyi olumlu bir çerçevede ele aldıklarını ifade etti.

ŞİRKETLERİN REKABETİNDE YENİ KRİTERLER ÖNE ÇIKACAK

Yüksel, gelecek dönemde tasarruf finansman şirketleri arasındaki rekabetin müşteriye satılan sözleşme sayısı üzerinden şekillenmeyeceğini belirtti. Şirketlerin müşterinin ihtiyacını ne kadar doğru analiz ettiği, müşteriyi finansmana ne kadar hızlı ulaştırdığı ve tasarruf sürecini nasıl yönettiğinin rekabette belirleyici unsurlar olacağını söyledi.